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Stratégie d'entreprise SOCIETE GENERALE 2020

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Glossaire financier

Ce site fait référence à un certain nombre de notions dans le domaine financier. Ces concepts peuvent être classés en quatre catégories : celles qui traduisent la performance annuelle de l’ entreprise, celles qui décrivent ses ressources, celles qui évaluent sa rentabilité, celles qui montrent sa solvabilité.

Ces notions sont définies assez précisément par les normes comptables mais souvent les entreprises s’ engagent sur des notions « aménagées » par rapport a ces définition standard, officiellement pour mieux retraduire leur activité, parfois peut être pour donner une vision plus avantageuse de leur entreprise.

Notions retraduisant la performance annuelle de l’ entreprise (ces notions doivent être examinées en comparaison des années précédentes)(exprimés en €)

  • Chiffre d’ affaire (CA)
  • Excèdent Brut d’exploitation (EBITDA : Earning before Interest Depreciation Amortizing) est la différence entre le CA et les dépenses nécessaires à l’ exploitation (Personnel, Achat....)
  • Résultat d’exploitation (EBIT) : c’est l’ EBITDA moins les amortissements des investissements réalisés dans le passé par l’ entreprise pour assurer son activité (usines, immeubles...). Ce résultat reflète la performance économique de l’ entreprise une année donnée
  • Résultat d’exploitation courant de l’entreprise : c’ est le résultat d’ exploitation mais on ne prend pas en compte les éléments non récurrents (souvent des charges) comme les frais de restructuration, les dépréciations d’ actifs vendus..). Cependant comme tous les ans il y a de l’exceptionnel, le résultat d’exploitation courant est très souvent sur plusieurs années supérieure au résultat d’ exploitation « standard ». De ce fait il embellit souvent la performance de l’ entreprise.
  • Résultat net (et résultat net part du groupe) (:RN et RNPG) c’ est l’ EBIT- frais financiers + produits financiers - taxes. Le résultat net est le résultat de l’ entreprise qui revient aux actionnaires qui peuvent en prendre une partie en dividendes et réinjecter l’ autre partie dans l’ entreprise. En général les grand groupe ont des filiales avec des actionnaires minoritaires, le résultat net part du groupe est le résultat net – la part qui revient aux minoritaires
  • Résultat net courant : c’est le résultat net sans prendre en compte les éléments non récurrents

Notions retraduisant les ressources de l’ entreprises

  • Fonds propres : c’est l’ argent amené par les actionnaires (achat des actions + résultat non versé en dividendes) (actionnaire = coproprietaire de l’entreprise)
  • Dette : c’est l’argent qui est amené par les créanciers (banques, détenteurs d’ obligation....)

Notions retraduisant la rentabilité de l’ entreprise (exprimés en %)

  • Marge d’exploitation : Résultat d’ exploitation (EBIT)/Chiffre d’ affaire(CA)
  • Retour sur capitaux engagés (ROCE) : Résultat d’exploitation (EBIT)/ Capitaux engagés (CE). (Capitaux engagés(CE) = apport des actionnaires (fonds propres) + créanciers (Dette)) . Ce ratio permet de voir quel le rendement financier des capitaux utilisés par l’entreprise. Il faut qu’il soit supérieur au cout d’acquisition du capital par l’entreprise (WACC en anglais) pour que cette dernière crée de la valeur. Dans les faits les ROCE publiés par les entreprises sont parfois une version aménagées de cette définition dont le calcul est parfois opaque.
  • Retour sur Fonds Propres (ROE) : Résultat Net/ Fond propre c’ est la rentabilité de l’entreprise pour l’actionnaire, Un indicateur du même type est le Bénéfice par action

Notions retraduisant la solvabilité: ratio exprimés en % ,cash en €

  • Le ratio Dette/(Fonds Propres+ Dette) (Gearing) il doit normalement être inférieur à 50%. L’idée est que si on vend l’entreprise (ses fonds propres) on peut rembourser la dette
  • Le ratio Dette/Excèdent Brut d’exploitation : L’idée est de voir en combien de temps si l’entreprise n’investit pas elle peut rembourser sa dette.
  • Le cash flow c’est le montant d’argent qui alimente « le compte en banque » d’une société. En effet le résultat net ne traduit pas ce montant. Ainsi les amortissements sont des couts calculés et non décaissés et le montant des investissements réalisés dans l’année n’apparaissent pas dans les charges du compte du résultat alors qu’ils sont payés en une seule fois par l’entreprise par son « compte en banque ». Plus le cash flow est élevé plus la société est solvable et manoeuvrante.
  • Pour le secteur des Banques et Assurances suite à la crise de 2009 pour tenir compte du risque de certains placements des ratio spécifiques assez techniques sont imposés par les régulateurs CET1 (Common Equity Tier one) pour les banques), ratio de solvabilité 1 pour les assurances.
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Description de l'entreprise SOCIETE GENERALE 2020

Société Générale est l’un des tout premiers groupes européens de services financiers. Société Générale emploie plus de 147 000 collaborateurs* dans 67 pays et accompagne au quotidien 31 millions de clients particuliers, entreprises et investisseurs institutionnels(1) à travers le monde, en offrant une large palette de conseils et de solutions financières sur mesure qui s’appuie sur trois pôles métiers complémentaires :

• la Banque de détail en France avec les enseignes Société Générale, Crédit du Nord et Boursorama qui offrent des gammes complètes de services financiers avec un dispositif omni canal à la pointe de l’innovation digitale ;

• la Banque de détail à l’International, l’assurance et les services financiers aux entreprises, avec des réseaux présents en Afrique, Russie, Europe centrale et de l’est, et des métiers spécialisés leaders dans leurs marchés ;

• la Banque de Grande Clientèle et Solutions Investisseurs, avec ses expertises reconnues, positions internationales clés


Son Produit Net Bancaire est de 22,113 Md€ en 2020 pour un Résultat Net part du Groupe de -0,258 Md€. Le nombre de salariés est de 145700 en 2017.

Son capital se repartit (droit de vote) comme suit: Actionnariat salarié 11%, Public : 78% ; Black rock: 6% Caisse des Dépôts: 2%,Capital Group Compagnies: 3%.

Voir le bilan carbone de SOCIETE GENERALE 2020

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Stratégie de l'entreprise :
La stratégie de l’entreprise est decrite à travers 3 rubriques : L’AMBITION, LA QUANTIFICATION DE L’AMBITION et LES ACTIONS STRATÉGIQUES
Ambition :

L’ ambition du groupe Société Générale (SG) est;’


Être la banque relationnelle de référence sur ses marchés, proche de ses clients, choisie pour la qualité et l’engagement de ses équipes.

Pour y parvenir SG s’ appuie sur un plan stratégique à horizon 2020 –Transform to Grow » qui repose sur une vision long terme qui l’ engage dans les transformations positives de nos sociétés et de nos économies.


L’ objectif est de générer une croissance supérieure ,rentable ,stable et durable .

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Vous avez évalué l'ambition

Que pensez-vous de la pertinence de cette ambition ?

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Quantification de l'Ambition :

Croissance supérieure

  1. croissance des revenus de 3% en moyenne par an sur la période 2016-2020(soit+ 3,1Md€) (objectif ramené à 2% en 2019)(ce qui conduit pour 2020 à un revenu de 27,3Md€ alors que la valeur 2019 est de 24,6Md€)
  2. •Croissance du RWA (moyenne pondéré par les risques des actifs) de 3% par an en moyenne sur 2016-2020)(ramené à 2% en 2019)


Délivrer sur les couts

  1. Coefficient d’ exploitation inférieur à 63%en 2020. (66,5% en 2016, 74,3% en 2017, 71,1% en 2018, 71,8% en 2019)(coefficient d' exploitation= Frais de gestion/Revenus)


Rentabilité et solvabilité

  1. ROE( Taux de rentabilité des capitaux (fonds) propres) de 10% (soit un ROTE de 11,5%) en 2020 (le ROTE est le rendement sur les fonds propres tangibles ,soit les fonds propres moins les actifs immatériels)( valeur du ROE, 5% en 2019 )(En 2019 l' objectif de ROTEa été ramené entre 9 et 10%)
  2. Un bénéfice par action de 6,5€ en 2020 avec un taux de distribution de dividendes de 50% avec un plancher de 2,20€ par action (valeur du bénéfice par action en 2019 : 3,05€)
  3. Un ratio CET1 (non phrasé )supérieur ou égal à 12% en 2020 (valeur 2019 valeur à 12,,7%)(ceci est un ratio de solvabilité réglementé par les accords internationaux Bâle 3 qui détermine le niveau de fond propre de « bonne » qualité nécessaires)


Relation Actionnaires

  1. jusqu' en 2019 taux de distribution de 50% avec un plancher de 2,2€
  2. Au dela :NOUVELLE POLITIQUE DE DISTRIBUTION : 50% du Résultat net part du Groupe sous-jacent, pouvant inclure jusqu’à 10% du Résultat net part du Groupe sousjacent en rachat d’actions

Lors de l' assemblée générale du 19 mai 2020 le DG de la Société générale après avoir constaté la baisse drastique de son cours de bourse, suite à la crise du Coronavirus, a indiqué que la Société générale avait de bon fondamentaux et en particulier un bon ratio de solvabilité à 12,7%) pour affronter cette crise.. Il a donné rendez vous en 2021 pour un nouveau plan stratégique 2021-2025.. Ce rendez vous est fixé au 10mai 2021.

Croissance supérieure


. A l'AG de 2019 le DG avait indiqué qu ' il baissait cet objectif pour 2020 de 1Md€ ce qui ramène à un taux de croissance su la période de 2%, le nouvel objectif était donc de 27,36 Md€ (cela supposait un taux de croissance en 2020 de plus de 10%!). En 2020 la crise du COVID a conduit à une baisse du PNB , mais on peut noter que avant 2020, le chemin de la croissance ne semblait pas emprunté par le groupe.

Société Générale en 2018 a annonce une croissance du RWA (actifs pondérés par le risque associé)de 2% au lieu de 3% comme prévu initialement. Pas de communication sur ce point dans les résultats 2019 mais le tableau ci dessous montre que cet objectif est loin d' être atteint.

Délivrer sur les coûts

L'objectif n'est pas atteint ,jusqu' en 2019 la baisse des couts étaient insuffisantes. En 2020 malgré une baisse des couts de 5% ,ce ratio a été pénalisé par la baisse du PNB du à la crise du COVID.


Rentabilité et solvabilité

Société Générale visait une fourchette pour le ROTE de 9 à 10% en 2020, en recul par rapport à l' objectif affiché de 11,5% initialement(7 mai 2019). Le COVID explique en partie mais probablement qu' en partie le résultat 2020.

*Retraitement effectué par SG pour exclure les éléments non économiques exceptionnels

-Le bénéfice net par action affiché en 2019 est de 3,05€ par action. pour un objectif de 6,5€. Le dividende par action prévu en 2019 était de de 2,2€ par action. Il n' a pas été versé. En 2020 le bénéfice par action est de -1,02 et le dividende prévu est de 0,55€. Ce dividende est complété par un programme de rachat d' action.

-Le CET1 (ratio de solvabilité) est de 12,7% en 2019. En 2020 ce ratio est de 13,4% au dessus de l' objectif de 12%. C' est le seul objectif que le groupe a atteint dans son plan stratégique "Transform to Grow" . Pour l' avenir Société Générale vise de rester 200 points de base au dessus du ratio demandé par le régulateur.


Relation actionnaires


En 2020 un dividende prévu à 0,55 € par action et un rachat d' action pour 470 M€ de . En ce qui concerne la nouvelle politique intégrant le rachat d' action les motivations sont peu explicites.(faire remonter le bénéfice par action qui est très loin des objectifs initiaux?). Rappelons que SG s' est engagé à distribuer 50% du Bénéfice par action sous jacent (cad en ne prenant pas en compte les couts non récurrent) qui est de 0,97 €par action en 2020.

Vous avez évalué la quantification de l'ambition

Que pensez-vous, à travers ces objectifs et des premiers résultats, du degré d'engagement réel de l'entreprise ?

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Médiocre
Correct
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Vous avez évalué le degré d’engagement et de crédibilité de l’entreprise en matière environnementale et sociale

En particulier que pensez vous du degré d’engagement et de crédibilité de l’entreprise en matière environnementale et sociale ?

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Très favorable
Actions Stratégiques
1

Accroître les revenus pour la banque de détail en France (croissance des revenus >1% par an)

  1.    Tirer parti de l’expertise en Banque privée au service des clients patrimoniaux et fortunés des réseaux France (plus de 200ME supplémentaire de revenus en 2020)
  2.   Développer BOURSORAMA (1° Banque en ligne) (plus de 3 Milliosn de clients d’ici 2021)
  3.  Capter le potentiel du modèle bancassurance intégrée : (croissance des revenus provenant de vente croisée de +6% sur 2016-2020)
  4. Développer les activités auprès des entreprises et des professionnels (conseils, solutions globales) (plus de 400M€ de revenus supplémentaires d’ici 2020


Revenus de la banque de detail en France

Ce qui est différent des objectifs de croissance annoncés

  1. Banque Privée: +3% en 2018 de clients patrimoniaux et de banque privée, +1% en 2019, 2020?
  2. Boursorama : 2,6 Millions de clients fin 2020 (1,7 millions fin 2018)(+23% vs 2019) entre 2017
  3. Clients entreprise +1% en 2018 et 2019 2020 ?

Pour décrire cette action en terme plus concret dans le réseau France Société Générale vise pour le service bancaire "classique" les entreprises, les professionnels et les clients fortunés Pour le particulier son offre va se concentrer plus largement sur la banque en ligne "BOURSORAMA".

Société générale a lancé en 2020 le projet de fusion de sa filiale Crédit du Nord avec Société générale banque de détail France.: ceci afin de réduire les couts . Ce sera un projet Phare de 2021.

Dans le secteur France Société Générale a réduit ses couts 5% entre 2019 et 2020

Vous avez évalué cette action stratégique

Que pensez-vous de l'efficacité réelle de cette action pour la réalisation de l'Ambition et des Objectifs de l'entreprise ?

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Négative
Nulle
Positive
Significative
Forte
2

Accroitre les revenus pour La Banque de détail et les services financiers internationaux (croissance des revenus +5,5% en 2020)


  1. Poursuivre une croissance rentable en Afrique (plus de 8%/an en moyenne sur 2016-2020)
  2. Achever le redressement en RUSSIE et devenir la 1° banque étrangère du Pays (croissance des revenus supérieur à 11% sur 2016- 2020)
  3. Faire d’ ALD(location longue durée) le leader des solutions de mobilité par l’ innovation et la croissance du segment particulier pour ces produits (croissance moyenne de 7%de la contribution au résultat net par du Groupe à périmètre constant)



Hors effet des cessions réalisées en 2019 la croissance du revenu aurait été de 4,6%. Ceci donc amène à une croissance moyenne hors effet cession de 4,5% environ sur 2016 -2019.En 2020 la baisse de la croissance est due à la crise sanitaire.

L' objectif sur ce pole est maintenant de normaliser le coût du risque .

  1. Croissance de l' Afrique 2018: 7,1% et +6% en 2019 (SG indique 10,3% à périmètre et change constant). En 2020 il est difficile de tirer des conclusions , mais il faut être vigilant sur l' effet change.
  2. Croissance de la Russie 2018:-2,3% et+9% en 2019 mais vigilance sur le change qui transforme une croissance en rouble en décroissance en euros. (croissance des dépôts en rouble en 2020).
  3. ALD( location de véhicule sur longue durée) +10% de croissance de la flotte en 2018, +6% en 2019. Cependant il n' est plus fait référence dans les publications de la SG de la croissance sur le segment particulier (est ce abandonné ?). En 2020 malgré la crise le nombre de contrats ALD est resté stable par rapport à 2019


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3

Accroître les revenus pour la Banque Grande Clientèle (croissance annuelle des revenus >2,5% sur 2016-2020)


  1. Activité de marché :tirer bénéfice de la position de leader mondial dans les dérivées ,faire croitre l’ activité de prime brockerage , rester un leader en Europe dans les métiers des services titres( croissannce des revenus de 2,5% sur la2016-2020)
  2. Financement et conseil : Développer les bases clientèle existante et élargir la présence dans le conseil en s’ appuyant sur les expertises sectorielles (croissance annuelle des revenus moyenne d’ environ 3% sur la période 2016-2020)
  3. Global Transaction Banking maintenir le leadership en France et se développer en Europe de l’ Ouest(350M€ d’ ici 2020)
  4. Gestion d’ actifs et Banque privée: capitaliser sur la culture d’ architecture ouverte et apporter le la valeur ajoutée aux clients fortunés et à ses réseaux de distribution (croissance des revenus d’ environ 3% sur la période 2016-2020)


La Société Générale affiche une baisse du Produit Net Bancaire pour ce pole de 6,5% entre 2016 et 2019. L' année 2020 a bien sur été impacté par la crise du COVID.

Néanmoins le groupe a déprécié cette activité et plus particulièrement l' activité marché de 684 M€ et ceci n' est pas uniquement du à la crise du COVID.

  1. En 2019 Société Générale a annoncé pour ce pole un ajustement des activités de marché et une réduction de la base de coûts .

En fait une réduction de 8 Md€ du capital (exprimé en Risk Weighted Asset) affecté à ce pole et un plan d' économie pour 2020 supplémentaire de 500M€.

  1. Fin 2019 SG indique que son plan de réduction du capital pour ce pole est réalisé et que 44% du plan d' économie est comptabilisé.
  2. En 2020 Société Générale annonce que le plan de restructuration(on peut citer la fermeture de sa filiale de trading en compte propre) est avancé et que la rentabilité de ce pole ( basse) devrait croître à nouveau.
  3. En 2020 la baisse des couts est de 8,7% confirmant la baisse des couts annoncée en 2019
  4. En 2020 comme indiqué ci dessus le groupe a déprécié l' activité de ce pole de 684 M€


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4

Accélérer la stratégie digitale et d’ innovation

  1. Stimuler l’ innovation en favorisant l’ autonomie des métiers, les expérimentations, la proximité entre les opérationnels et les équipes Informatiques la coopérations avec les Start up
  2. Investir dans de nouveaux modèles opérationnels en s’ appuyant sur le traitement massif des données, sur l’ open innovation et des infrastructures plus ouvertes et plus flexibles
  3. Renforcer les expertises de pointe en matière de gestion des données , d’ intelligence artificielle, de cyber sécurité en recrutant les nouvelles compétences nécessaires


  1. Pour SG la transformation digitale du groupe progresse( avec comme illustration) 60% des clients en Europe actifs sur le digital en 20120, 100% des services de la banque au quotidien en Russie seront digitalisés en 2020
  2. En 2020 Boursorama leader de la banque en ligne et de la bourse en ligne

  1.  L’édition 2019 des Trophées du eCAC40 classe Société Générale à la première place des banques ayant le mieux négocié le virage du numérique et à la 4e place des entreprises du CAC 40. Société Générale a en outre été récompensée en 2019 pour la continuité stratégique de sa transformation numérique.


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5

Maîtrise des coûts (cibler des coûts inférieurs à 17,8 Md€ en 2020)par un nouveau plan d’ économies de 1,1Md€ à horizon 2020 et par l’ industrialisation des processus.

En 2019 500 M€d' économies supplémentaires à horizon 2020 sont demandées à la Banque Grande Clientèle

  1. Pour la banque de détail France cela conduit à un plan de transformations qui comprend les items suivants :
  2. Poursuite de la rationalisation du réseau ‘ agence :passer de 2000 à 1700 agences de 2017 à 2020 en France (réseau Société Générale)
  3. Réduction des plateformes backoffice: de 20 à 14
  4. Automatisation de 80% des processus internes front to back d’ ici 2020

Cela pourrait conduire à 3450 suppressions de poste d’ ici 2020 (référence fin 2016)

En 2020 les frais de gestion sont de 16,714 Md€ soit mieux que l' objectif. Il convient cependant de noter que malgré l' effort significatif cet objectif correspondait à un groupe plus important que ce qu' il est aujourd'hui .

Ceci se voit puisque le coefficient d' exploitation n' a pas atteint la cible prévu (cf ci dessous)(Le ratio d' exploitation est le ratio frais de gestion/Produit Net Bancaire

  1. Fin 2019 SG annonce que 70% des 1,1Md€ du plan d' économies initiales ont été comptabilisés et que 44% des 500 M€ supplémentaires demandés à la banque Grande Clientèle ont également été comptabilisés
  2. Fin 2019 SG dit que 78% des fermetures d' agences ont été réalisées en France .
  3. En attente des données 2020. Pour l' avenie le groupe prévoit une augmentation (légère?) de ses frais de gestion puis une décroissance autours de 2025

Effectif et nombre d' agence en France


*dont 1793 pour le réseau Société Générale (hors Crédit du Nord) à comparer avec l' objectif de 1700. La baisse des effectifs en 2019 est en partie due à des cessions (Pologne, Allemagne,Balkans)

En 2020 le nombre d' agence serait de 2100 , avec une cible à 1500 en 2025 du fait de la fusion des réseaux Société Générale et Crédit d Nord.(à confirmer)

Mais ce plan d' économie est insuffisant pour atteindre le ratio d' exploitation cible (ratio fais de gestion sur revenus)

Parallèlement à cela un plan de 1,5 Md€ d' investissement visant à améliorer l' efficacité est en cours de déploiement (2017-2020) 700 M€ ont déjà été dépensés en 2019. Pas de donnés pour 2020

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6

Achever le recentrage :

Optimiser l’ allocation de capital en cédant ou fermant les activités n’ ayant pas la taille critiquée/ou non génératrices de synergies .

L’ impact de ce recentrage porte dur 5% des actifs pondérés du groupe (et cette action n’est pas actuellement prise en compte dans les trajectoires financières publiées par le groupe) Le capital disponible sera soit ré alloué aux métiers de manière rentable, soit redistribué aux actionnaires

  1. Fin 2018 Si l' on se base sur l' impact des cessions sur le CET1, un peu plus d'1/3 des cessions ont été réalisées fin 2018 . L'impact des cessions sur le résultat net serait de -125 M€
  2. Fin 2019 SG dit avoir réalisé 70% de son programme de recentrage , ce qui aurait augmenté de 60 pb son ratio de solvabilité CET1.

Acquisition en 2019 des activités Equity Markets and Commodities de Commerzbank en Allemagne impact attendu sur le résultat brut d' exploitation :150 M€ en 2020- 2021

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7

Ancrer à tous les niveaux une culture de responsabilité ;

  1. En se situant au plus haut standard en terme de conformité, en continuant à renforcer son dispositif de contrôle interne
  2. En poursuivant le déploiement du programme culture et conduite pour faire adhérer l’ ensemble des collaborateurs à un socle de valeurs fortes et partagées

Asseoir le développement de l' activité sur:

  1. Une contribution positive la transition énergétique (objectif 100 Md€ de contribution au financement de la transition énergétique en 2020 atteint avec un an d' avance)(nouvel engagement de financement de 120 Md€ entre 2019 et 2023)
  2. Le développement d’ offres cohérentes avec les nouvelles tendances de la société(entreprenariat, mobilité,..)
  3. Une contribution au développement de l’ Afrique

Exercer ses métiers de manière à:

  1. Accorder encore plus d’ attention à la satisfaction et à la protection des clients
  2. Renforcer la culture du Groupe, sa conduite et sa gouvernance
  3. Etre un employeur responsable


Ancrer à tous les niveaux une culture de responsabilité ;

  1. SG a produit un code de conduite pour favoriser l 'éthique et la conformité dans la conduite des affaires. 97% des collaborateurs ont validé leur connaissance sur ce code

Asseoir le développement de l' activité sur l' innovation et la protection du climat

  1. Ville durable ; financement de 2,1 Md€ du Grand Paris sur 2,5 Md€
  2. Par rapport à 2018 en Afrique augmentation de 25% des encours aux PME. L' objectif est d' atteindre + 60% en 2023
  3. Pour la transition énergétique l' objectif de financement à hauteur de 100 Md€ à horizon 2020 a été atteint avec un an d' avance . Un nouvel objectif de 120 Md€ d' investissement dans la transition énergétique a été fixé pour la période 2019- 2023 (67% de cet objectif réalisé fin 2020)
  4. SG prévoit également de sortir totalement du financement du charbon en 2030 pour l' union Européenne et 2040 pour le reste du Monde
  5. SG a été épinglé en mars 2021 pour avoir augmenté ses financements aux énergies fossiles depuis 2016

Exercer ses métiers de manière à protéger le client et être un employeur responsable

  1. Pour la sécurité de clients SG investit à hauteur de 650 M EUR consacrés à la sécurité des systèmes d’information du Groupe prévus sur 3 ans .
  2. Satisfaction clients mesuré par le NPS est suivant les entités soit constant soit en progression (source SG)
  3. Taux d' engagement des collaborateurs à 64% en 2019 l' objectif est de 67% en 2020 (pas de données encore pour 2020)


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L’efficacité des actions menées par l’entreprise pour atteindre ses objectifs2.00/4
Les indicesEnsemble des contributeurs
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Indice de performance ESG (Environnement-Social-Gouvernance)2.00/4
La perceptionEnsemble des contributeurs
Perception2.00/4
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