La stratégie | Ensemble des contributeurs |
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La pertinence du projet de l’entreprise et de ses objectifs | 2.00/4 |
L’efficacité des actions menées par l’entreprise pour atteindre ses objectifs | 2.00/4 |
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Ce site fait référence à un certain nombre de notions dans le domaine financier. Ces concepts peuvent être classés en quatre catégories : celles qui traduisent la performance annuelle de l’ entreprise, celles qui décrivent ses ressources, celles qui évaluent sa rentabilité, celles qui montrent sa solvabilité.
Ces notions sont définies assez précisément par les normes comptables mais souvent les entreprises s’ engagent sur des notions « aménagées » par rapport a ces définition standard, officiellement pour mieux retraduire leur activité, parfois peut être pour donner une vision plus avantageuse de leur entreprise.
BNP Paribas, leader européen des services bancaires et financiers, possède quatre marchés domestiques en banque de détail en Europe : la France, la Belgique, l’Italie et le Luxembourg. Le Groupe est présent dans 73 pays et compte plus de 198 000 collaborateurs, dont plus de 150 000 en Europe.
Son capital se repartit comme suit; 45,9% investisseurs institutionnels européens, 31,1% investisseurs institutionnels hors Europe 7,7%,SFPI (Etat Belge),1% Grand Duché du Luxembourg, 5,0% Blackrock, 4,2% salariés, 3,5% actionnaires individuels, 1,6% divers
Il détient des positions clés dans ses deux grands domaines d’activité :
- un pôle Domestic Markets composé de : Banque De Détail en France (BDDF), , BNL banca commerciale (BNL bc), banque de détail en Italie, Banque De Détail en Belgique (BDDB), Autres activités de Domestic Markets, qui inclut la Banque de Détail et des Entreprises au Luxembourg (BDEL)
- un pôle International Financial Services composé de : Europe Méditerranée, BancWest, Personal Finance, Assurance, Gestion Institutionnelle et Privée ;
BNP SA est la maison mère du Groupe BNP Paribas.
Son Produit net Bancaire en 2019 est de 44,597 Md€ et son résultat net part du groupe est de 8,173 Md€
Etre un leader de la finance durable
BNP PARIBAS souhaite être la banque européenne de référence avec une présence mondiale, être le partenaire privilégié de ses clients sur le long terme, et être un acteur qui contribue à une croissance responsable et durable
Les objectifs quantitatifs ont été revus en février 2018,par rapport à ceux affichés en 2017.(entre parenthèses figurent les objectifs affichés en 2017)
Une banque européenne de référence:
Un acteur qui contribue à une croissance responsable et durable
BNP, du fait de la pandémie, revoit ses engagements pour 2020 et prévoit une baisse de son Résultat Net part du Groupe de 15 à 20% par rapport à 2019.. Pour 2020 le coût du risque va augmenter et sera compensé par une baisse des frais de gestion .En 2020 le Ratio de solvabilité CET1 devrait passer de 12,2% à 12%,ce qui est encore élevé.. BNP pense que l' effet de la pandémie se poursuivra jusque' en 2022.
Une banque européenne de référence
Ceci conduit à ce que pour respecter l' objectif de croissance du PNB, même révisé à la baisse, sur la période 2016-2020 il faut que la croissance du Produit Net Bancaire soit de 3,3% entre 2019 et 2020.
En ce qui concerne la croissance du Résultat Net , (qui en 2020 devait être supérieur de 28,6% supérieur à celui de 2016 )BNP Paribas affiche maintenant comme objectif un Résultat Net par action supérieur à 20% à celui de 2016 ( valeur en 2016 6€ par action). Ce qui implique une croissance de 16% du résultat par action entre 2019 et 2020.
La chronique du Ratio CET1 (ratio de solvabilité) 2015: 10,9% ; 2016: 11,5%; 2017: 11,6% ; 2018: 11,8% ; 2019; 12,1% (objectif 2020 déjà atteint)
La rentabilité sur fond propre est de 8,5% en 2019 pour un objectif de 9,5% en 2020(8,2% en 2018)
Taux de distribution des résultats 50% en 2019 (dividende 2019: 3,10€). BNP a annoncé que le dividende serait en 2020 supérieur de 35% à celui de 2016 (2,7€) soit 3,64€ par action
Un acteur qui contribue à une croissance responsable et durable
Montant du financement des énergies renouvelables : 15,9 Md€ en 2019 (objectif 2020 atteint). BNP indique avoir investit en 2019 180 Md€ dans les secteurs contribuant aux objectifs de Développement Durable de l' ONU versus 166 Md€ en 2017
Emission des gaz à effet de serre par salarié à temps plein : 2,32 eqtCO2 en 2019 pour un objectif de 2,31 en 2021.
Mener un programme de transformation dont les objectifs sont de développer les activités, de renouveler l’expérience des clients, d’avoir une banque plus digitale et plus efficace.
Ce programme repose sur cinq leviers:
Le groupe prévoit d’investir 2,7 Md€ dans ce programme entre 2017 et 2019.
Pour 2019 BNP annonce une mise en place de son programme de transformation digitale sur les Cinq leviers décrits ci dessus très satisfaisante.
Les coûts de transformations sont évaluées fin 2019 à 2,7 Md€ et donc aucun coût de transformation n' est prévue pour 2020 .
Mener un programme d' économie à partir de 2017 qui générera 3,3 Md€ d’économies annuelles récurrentes à partir de 2020
CORONAVIRUS: Le groupe prévoit d' accroître de 200 M€ son programme d' économie
Entre 2017 et 2019 le plan d' économie a permis d' engranger 1,8 Md€ d' économies récurrentes , il reste donc en 2020 à réaliser 1,5 Md€ d' économies récurrentes supplémentaires pour atteindre l' objectif de 3,3 Md€ en 2020(plus que le cumulé des 2 dernières années).
Si l' on considère la chronique des coefficient d' exploitation
Produit net Bancaire/ Frais de gestion il baisse pour la première fois depuis 3 ans
Mettre en œuvre des stratégies de développement différenciées par pôle
Si l' on compare ces valeurs à celles de l' an dernier le rebond est très significatif et ce malgré un contexte de taux bas . En effet en 2018 le Produit Net bancaire par rapport à 2017 avait baissé de 1,5% et le résultat avant impôts de 9,7%.
Un des levier est l' utilisation effective des synergies groupe. Ainsi la banque de détail s'est développée sur des segments spécifiques ( entreprises, Gestion privée..) utilisant des services mis en oeuvre par d' autres pôles du groupe comme " Wealth Management" entité de International Finance Service.
Le coût du risque chez BNP quelque soit le pole est assez bas.
Pour 2020 effet ciseaux par pôle annoncé par BNP PARIBAS (effet ciseaux l' ecart entre l' Evolution des coûts et des recettes dépendant des conditions de marché (taux..))
Financer l’économie de manière éthique
Part des financements aux entreprises contribuant à l' atteinte des objectifs développement durable de l' ONU
2015: 15% 2016: 16,6% 2017: 16,5% 2018: 14,95% (BNP indique qu' il y aurait eu un retraitement)
A partir de 2019 BNP ne communique plus sur la part de financement mais sur la valeur absolue de ce financement aux entreprises contribuant au développement durable. Les valeurs sont:
2018: 168 Md€ 2019: 180 Md€
Taux de collaborateurs ayant suivis une formation sur un sujet éthique
2016: 96,3% 2017: 96,2% 2018: 96,2% 2019 :95,4%
Part de crédit entreprises couvert par un dispositif de gestion des risques sociaux et environnementaux
2015: 25% 2016: 28% 2017: 54,9% 2018 : 55,6% 2019 (pas de chiffre global) mais BNP indique que la prise en compte de ces risques se répand dans son organisation . Ainsi pour sa filiale d' assurance 85% des investissements prennent en compte des critères sociaux et environnementaux)
Favoriser le développement des collaborateurs
Taux de femmes parmi les membres des comités exécutifs multi métiers ou multi Pays
2015 : 21% 2016 : 24% 2017 : 25% 2018 : 28% 2019: 29%
Taux de collaborateurs bénéficiant au moins de 14 semaines payées de congé maternité et/ou 6 jour de congé paternité (niveau Monde)
2015 : 74% 2016 : 81% 2017 : 82% 2018 : 92% 2019: 93%
Taux de collaborateurs déclarant avoir subi 2 formations au cours des 12 derniers mois
2015 : 74% 2016 : 85% 2017: 86% 2018: 91,8 2019: 94,8%
Etre un acteur engagé de la société
Nombres annuels de microcrédit:
2015: 250 000 2016: 309 000 2017 : 289 000 2018 :358 000
BNP n' indique plus en 2019 le nombre de micro crédit mais indique avoir contribué à hauteur de 357 M€ à ce type de financement
Taux de collaborateurs contribuant directement à la promotion des droits de l' homme et ayant suivi une formation dédiée
2016 : 13 % 2017: 70% 2018 :85% 2019: 88%
Budget annuel de Mécénat
2015 : 38,6 M€ 2016: 40,4 M€ 2017 : 40,2 M€ 2018: 41,6 M€ 2019: 44,53 M€(hors les 20 M€ apporté par BNP pour Notre Dame de Paris)
Agir contre le changement climatique
Investissement dans le Energies renouvelables et désengagement du charbon
Emprunte carbone de l' activité de BNP Paribas
Bilan d’émission de gaz à effet de serre 2,89 teqCO2/employé en 2015 vs 2,54 teqCO2/employé en 2017, 2,45 en 2018 ,2,32 en 2019
Nombre de personnes sensibilisé aux enjeux climatiques
2015:70 000 2016: 116 000 2018 : 50 000 (pas de valeur pour 2019) mais l' action reste citée par BNP)
https://www.boursorama.com/cours/1rPBNP/
Son capital se repartit comme suit; 45,9% investisseurs institutionnels européens, 31,1% investisseurs institutionnels hors Europe 7,7%,SFPI (Etat Belge),1% Grand Duché du Luxembourg, 5,0% Blackrock, 4,2% salariés, 3,5% actionnaires individuels, 1,6% divers
Évaluation de la stratégie | Ensemble des contributeurs |
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La pertinence du projet de l’entreprise et de ses objectifs | 2.00/4 |
L’efficacité des actions menées par l’entreprise pour atteindre ses objectifs | 2.00/4 |
Les indices | Ensemble des contributeurs |
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Indice de performance Industrielle et financière | 2.00/4 |
Indice de performance ESG (Environnement-Social-Gouvernance) | 1.00/4 |
La perception | Ensemble des contributeurs | |
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Perception | 2.09/4 |